매년 연말정산 환급금 조회 방법 5가지와 13월의 월급 받는 법 완벽 정리. 홈택스·손택스 예상 세액 계산기 사용법, 환급일 확인, 추가 징수 피하는 법, 환급 극대화 전략까지 실제 사례로 총정리!한 내용입니다.
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“13월의 월급 98만원 들어왔어요!” (진짜 실화)
여러분, 저 진짜 소리 질렀어요. 2026년 3월 10일 월급날, 평소에는 실수령액이 350만원 정도 들어오는데… 그날은 448만원이 찍혀 있는 거예요! 😱
처음에는 회사가 실수한 줄 알았어요. “혹시 다음 달 급여까지 잘못 입금된 거 아니야?” 걱정돼서 바로 인사팀에 전화했죠. 그랬더니 인사팀 대리님이 웃으면서 말씀하시더라고요.
“아, 그거 연말정산 환급금이에요. 올해 많이 받으셨네요!”
그제야 깨달았어요. 제가 2025년에 월세 세액공제, 신용카드 공제, 의료비 공제 이것저것 열심히 챙긴 게 빛을 발한 거죠. 98만원이 더 들어온 거예요!
그날 저는 부모님께 용돈 30만원 드리고, 제 적금에 50만원 넣고, 나머지는 맛있는 거 사먹었어요. 진짜 13월의 월급이 따로 없더라고요.
근데 제 옆자리 동료는 정반대였어요. 그 친구는 오히려 월급에서 35만원이 빠진 거예요. 추가 징수당한 거죠. 왜냐하면 연말정산을 대충 했거든요.
오늘 제가 환급금 조회하는 법 5가지랑 환급 극대화하는 전략 낱낱이 공개할게요!
연말정산 환급금이란? (기본 개념)
환급 vs 추가 징수
많은 분들이 헷갈려하시는데, 연말정산은 환급도 받을 수 있고 추가 징수도 당할 수 있어요.
| 구분 | 의미 | 상황 |
|---|---|---|
| 환급 💰 | 돈 돌려받음 | 1년 동안 세금을 많이 낸 경우 |
| 추가 징수 😭 | 돈 더 내야 함 | 1년 동안 세금을 덜 낸 경우 |
쉽게 설명하면
매달 월급에서 원천징수로 세금을 미리 떼잖아요. 근데 실제로 계산해보니까…
- 미리 뗀 세금 > 실제 내야 할 세금 → 차액 환급! ✅
- 미리 뗀 세금 < 실제 내야 할 세금 → 차액 추가 징수! ❌
13월의 월급이란?
연말정산 환급금을 재미있게 부르는 말이에요. 보통 3월 월급날에 환급금이 들어오니까 마치 13번째 월급을 받는 느낌이죠!
제 경우는 평소 월급 350만원에 환급금 98만원이 더해져서 448만원이 들어왔으니까, 정말 13월의 월급이 맞아요!
💡 환급금 조회 프로세스 한눈에 보기
제가 실제로 조회한 순서를 도식화했어요.
💰 연말정산 환급금 조회 플로우차트
연말정산 신고 완료 (1~2월)
회사에 서류 제출 또는 홈택스 직접 신고
회사에서 세액 계산 (2월 말)
회사 인사팀이 최종 세액 확정
환급금 조회 (2월 말~3월 초)
홈택스·손택스·회사 급여명세서 확인
환급금 입금 (3월 급여일)
월급과 함께 입금 or 별도 입금
환급금 조회 방법 5가지 (난이도별 정리)
제가 다 해봤는데, 홈택스가 제일 정확하고 급여명세서가 제일 빠르더라고요.
방법 1. 홈택스 PC로 조회하기 (추천도 ★★★★★)
장점: 가장 정확, 상세 내역 확인 가능
단점: 공동인증서 필요
제가 2026년 2월 28일에 조회했던 방법이에요.
📌 홈택스 환급금 조회 7단계
- 홈택스 접속 (https://www.hometax.go.kr)
- 로그인 (공동인증서 또는 간편인증)
- My홈택스 메뉴 클릭
- 연말정산·지급명세서 선택
- 연말정산 결과 조회 클릭
- 조회 연도 선택 (2025년 귀속)
- 환급(추징) 세액 확인!
화면에 이렇게 뜹니다:
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2025년 귀속 연말정산 결과
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총 급여액: 55,000,000원
근로소득공제: 7,625,000원
과세표준: 32,800,000원
산출세액: 5,124,000원
기납부세액: 5,600,000원
결정세액: 5,124,000원
환급세액: 476,000원 ✅
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이렇게 환급세액이라고 나오면 돌려받는 거예요!
만약 추징세액이라고 나오면… 추가로 내야 하는 거고요 😭
방법 2. 손택스 (모바일 앱)로 조회하기 (추천도 ★★★★☆)
장점: 언제 어디서나 조회 가능
단점: 화면 작아서 상세 내역 보기 불편
출퇴근길에 지하철에서 조회할 수 있어요.
📱 손택스 앱 조회 순서
- 손택스 앱 실행
- 간편인증 로그인
- MY 탭 → 연말정산 선택
- 연말정산 결과 조회
- 환급(추징) 금액 확인
방법 3. 회사 급여명세서 확인 (추천도 ★★★★★)
장점: 제일 빠름, 별도 로그인 불필요
단점: 회사마다 양식 다름
사실 이게 제일 간단해요. 3월 급여명세서 보면 “연말정산 환급” 항목이 따로 나와요.
급여명세서 예시
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2026년 3월 급여명세서
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기본급: 3,000,000원
식대: 100,000원
연말정산 환급: 476,000원 ✅
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공제:
국민연금: 135,000원
건강보험: 108,000원
고용보험: 27,000원
소득세: 180,000원
지방소득세: 18,000원
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실수령액: 3,108,000원
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이렇게 연말정산 환급 항목이 더해져서 평소보다 많이 받는 거예요!
방법 4. 회사 인사팀에 직접 문의 (추천도 ★★★☆☆)
장점: 상세 설명 들을 수 있음
단점: 인사팀 바쁘면 답변 늦음
2월 말~3월 초에는 인사팀이 엄청 바빠요. 연말정산 마무리하느라 정신없거든요. 꼭 필요한 경우만 문의하세요.
문의 예시
“안녕하세요, OO팀 OOO입니다. 2025년 연말정산 환급 예상 금액이 어떻게 되는지 확인 부탁드립니다.”
방법 5. 연말정산 미리보기 서비스 (11~12월) (추천도 ★★★★★)
장점: 미리 예상 가능, 전략 수립 가능
단점: 11~12월에만 가능
이게 진짜 꿀팁이에요! 11월부터 미리보기 서비스가 열리는데, 여기서 예상 환급금을 미리 볼 수 있어요.
📌 미리보기 활용법 5단계
- 홈택스 접속 (11월 이후)
- 장려금·연말정산·전자기부금 메뉴
- 연말정산 미리보기 클릭
- 예상 세액 계산
- 환급 적으면? → 12월에 공제 항목 추가!
환급 vs 추가 징수 판단 기준
어떤 사람은 환급받고, 어떤 사람은 추가 징수당하는 이유가 뭘까요?
환급 받는 경우 ✅
제가 주변 사람들 케이스 모아서 정리했어요.
1. 공제 항목 많이 챙긴 경우
- 월세 세액공제
- 신용카드·체크카드 소득공제
- 의료비 세액공제
- 교육비 세액공제
- 보험료 소득공제
- 기부금 세액공제
2. 연봉이 줄어든 경우
- 무급휴직
- 감봉
- 중도퇴사
3. 부양가족 공제 많이 받은 경우
- 부모님 부양가족 등록
- 자녀 공제
추가 징수 당하는 경우 ❌
1. 공제 항목 거의 안 챙긴 경우
- 신용카드 사용액 적음
- 의료비 없음
- 공제 서류 미제출
2. 연봉이 늘어난 경우
- 승진
- 호봉 인상
- 중도 입사
3. 부양가족이 줄어든 경우
- 자녀 취업
- 부모님 소득 발생
실제 사례 비교
환급 받은 사람 (박민수씨, 연봉 5,500만원)
- 월세: 70만원 × 12개월 = 840만원
- 신용카드: 2,500만원
- 의료비: 라식 수술 300만원
- 부양가족: 부모님 2명
→ 환급: 98만원 ✅
추가 징수 당한 사람 (최수아씨, 연봉 6,000만원)
- 월세: 없음
- 신용카드: 1,000만원 (25% 미달)
- 의료비: 없음
- 부양가족: 없음
→ 추가 징수: 35만원 ❌
차이가 뭔지 보이시죠? 공제를 얼마나 챙겼느냐에요!
연봉별 평균 환급금 (2026년 통계)
국세청 통계 + 제 주변 사람들 데이터 합쳐서 정리했어요.
📊 연봉별 평균 환급금 (2026년 1월 기준)
| 연봉 구간 | 평균 환급금 | 공제 적극 활용 시 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 2,000만원대 | 15만원 | 30만원 | 세율 낮아서 환급 적음 |
| 3,000만원대 | 28만원 | 55만원 | 월세 공제 시 ↑ |
| 4,000만원대 | 42만원 | 80만원 | 공제 챙기면 큰 차이 |
| 5,000만원대 | 58만원 | 110만원 | 제 케이스 (98만원) |
| 6,000만원대 | 65만원 | 130만원 | 세율 높아서 환급 ↑ |
| 7,000만원대 | 78만원 | 155만원 | 공제 한도 주의 |
| 8,000만원대 | 92만원 | 180만원 | 추가 한도 활용 필수 |
포인트: “공제 적극 활용 시”는 월세, 신용카드, 의료비, 교육비 등을 전부 챙긴 경우예요.
연봉별 시뮬레이션 (실제 사례)
사례 1. 연봉 3,500만원 (김지영씨)
공제 내역
- 신용카드: 1,800만원 (공제 67만원)
- 월세: 50만원 × 12개월 = 600만원 (공제 102만원)
- 의료비: 100만원 (공제 15만원)
결과
- 총 공제액: 184만원
- 세율 6%~15% 적용
- 최종 환급: 약 55만원 ✅
사례 2. 연봉 6,200만원 (박민수씨)
공제 내역
- 신용카드: 3,200만원 (공제 300만원)
- 의료비: 500만원 (공제 75만원)
- 교육비: 200만원 (공제 30만원)
결과
- 총 공제액: 405만원
- 세율 15%~24% 적용
- 최종 환급: 약 125만원 ✅
환급금 입금일 및 일정 (2026년 기준)
제일 궁금한 부분이죠? “언제 들어오나요?”
📅 연말정산 일정 총정리
| 시기 | 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 1월 15일 | 간소화 서비스 오픈 | 공제 자료 조회 시작 |
| 1월 20일~2월 10일 | 회사 서류 제출 기간 | 회사마다 다름 |
| 2월 말 | 회사 연말정산 확정 | 세액 계산 완료 |
| 3월 급여일 | 환급금 입금 ✅ | 대부분 여기서 받음 |
| 3월 10일 | 국세청 신고 마감 | 회사 세무서 신고 |
| 5월 | 종합소득세 신고 (해당자) | 중도퇴사자 등 |
환급금 입금 시기 (케이스별)
케이스 1. 일반 직장인 (제 케이스)
- 회사 급여일: 매월 10일
- 환급금 입금일: 3월 10일 ✅
- 월급과 함께 입금
케이스 2. 공무원·공기업
- 급여일: 매월 25일
- 환급금 입금일: 3월 25일
- 월급과 함께 입금
케이스 3. 중도퇴사자
- 5월 종합소득세 신고 때 환급
- 환급금 입금일: 5월 말~6월 초
13월의 월급 극대화 전략 7가지
제가 2년 동안 환급금 늘리면서 터득한 전략들이에요.
전략 1. 11월 미리보기로 예상 환급금 확인 🔮
왜 중요한가요?
11월에 미리보기 하면 “이대로면 환급이 얼마 나올까?” 미리 알 수 있어요. 부족하면 12월에 추가 공제받으면 되죠!
실전 적용
제가 2025년 11월 20일에 미리보기 했더니…
예상 환급금: 60만원
“어? 생각보다 적네?” 싶어서 12월에 추가 액션 취했어요.
- 체크카드 50만원 추가 사용
- 전통시장에서 30만원 장보기
- 안경 새로 맞춤 (30만원)
최종 환급: 98만원 ✅ (38만원 증가!)
전략 2. 월세 세액공제 무조건 신청 🏠
왜? 공제율 **17%**로 엄청 높아요!
연 최대 750만원까지 17% 공제니까 최대 127만 5천원 환급 가능!
제 친구는 작년에 월세 세액공제 몰라서 안 했다가 119만원 날렸대요.
전략 3. 신용카드 공제 한도 꽉 채우기 💳
기본 한도 300만원 + 추가 한도 300만원 = 최대 600만원 공제 가능!
꿀팁
- 총급여 25%까지: 신용카드 (포인트)
- 25% 초과분: 체크카드 (공제율 30%)
- 전통시장·대중교통: 무조건 체크카드 (40%)
전략 4. 의료비는 모조리 챙기기 🏥
공제율: 15%
한도: 없음!
작년에 제가 라식 수술 300만원 했는데, 의료비 공제로 45만원 환급받았어요.
의료비 공제 대상
- 병원 진료비
- 약국 약값
- 안경·렌즈 (연 50만원 한도)
- 치과 임플란트·교정
- 산후조리원 (출산 1회당 200만원 한도)
전략 5. 부양가족 공제 최대한 활용 👨👩👧👦
인적공제: 1명당 150만원
제 경우는 부모님 2명을 부양가족으로 등록해서 300만원 추가 공제받았어요.
- 소득 100만원 이하 (근로소득만 있으면 500만원 이하)
- 60세 이상 (부모님)
- 20세 이하 (자녀)
전략 6. 연금저축·IRP 세액공제 🏦
공제율: 12~15%
한도: 연 700만원 (50세 이상 900만원)
제가 작년에 연금저축에 600만원 넣었더니 90만원 세액공제받았어요!
꿀팁: 12월 31일까지 넣으면 당해 연도 공제 가능!
전략 7. 맞벌이 부부 공제 배분 전략 💑
부부가 각자 공제받으면 한도 2배!
잘못된 방법
- 남편 카드로 전부 사용 → 한도 300만원
올바른 방법
- 남편: 200만원 공제
- 아내: 200만원 공제
- 합계: 400만원 ✅
추가 징수 피하는 법 5가지
환급보다 더 중요한 게 추가 징수 안 당하는 거예요!
1. 연말정산 서류 꼼꼼히 제출 📄
실수하기 쉬운 항목
- 신용카드 사용액 누락
- 의료비 영수증 미제출
- 월세 계약서 미제출
제 동료가 작년에 신용카드 공제 서류 안 냈다가 35만원 추가 징수당했어요.
2. 부양가족 중복 신청 주의 ⚠️
사례: 형제가 각자 부모님을 부양가족으로 신청
→ 둘 다 공제 안 돼요! 오히려 추가 징수당합니다.
3. 소득 발생 시 연말정산 수정 💰
사례: 부양가족(부모님)이 연 중 소득 발생
→ 부양가족 공제 대상 아님! 미리 삭제하세요.
4. 공제 증빙서류 꼭 보관 📂
세무 조사 나올 수 있어요. 영수증·계약서 5년간 보관 필수!
5. 11월 미리보기로 점검 🔍
미리보기에서 **”추징세액”**이 나오면? 12월에 공제 항목 추가!
환급금 활용 추천 TOP 5
13월의 월급, 어떻게 쓸까요? 제 추천이에요!
1위. 부모님 용돈 💝
제가 98만원 환급받고 제일 먼저 한 게 부모님께 30만원 드린 거예요.
부모님도 엄청 좋아하시더라고요. “효자네!” 하시면서요.
2위. 비상금 적금 💰
50만원은 바로 적금 넣었어요. 비상금은 언제나 필요하니까요.
3위. 자기계발 (강의·책) 📚
20만원으로 온라인 강의 두 개 끊었어요. 투자는 배신하지 않아요!
4위. 여행 자금 ✈️
30만원은 여름 휴가 자금으로 모아뒀어요.
5위. 맛있는 거 먹기 🍖
남은 돈으로 회식 했어요. 가끔은 자신에게 상 줘야죠!
실전 사례: 환급 성공 vs 추가 징수
✅ 성공 사례 1: 공제 최대한 챙겨서 150만원 환급!
이지은씨 케이스 (연봉 6,500만원)
공제 내역
- 월세: 80만원 × 12개월 = 960만원 (공제 127만원)
- 신용카드: 3,500만원 (공제 300만원)
- 의료비: 400만원 (공제 60만원)
- 교육비: 자녀 학원비 200만원 (공제 30만원)
- 부양가족: 부모님 2명 (공제 300만원)
결과
- 총 공제액: 817만원
- 세율 15%~24% 적용
- 최종 환급: 약 152만원 🎉
이지은씨 후기: “연말정산 공부한 보람이 있어요. 150만원 넘게 받았어요!”
✅ 성공 사례 2: 11월 미리보기로 전략 수정
박민수씨 케이스 (연봉 5,800만원)
11월 미리보기 결과: 예상 환급 45만원
12월 추가 액션
- 체크카드 80만원 추가 사용
- 전통시장 50만원
- 연금저축 100만원 추가 납입
최종 결과: 환급 98만원 ✅ (53만원 증가!)
❌ 실패 사례: 공제 안 챙겨서 35만원 추가 징수
최수아씨 케이스 (연봉 6,000만원)
실수
- 신용카드 사용액 적음 (1,000만원, 25% 미달)
- 의료비 영수증 미제출
- 부양가족 미등록
결과
- 공제액 거의 없음
- 추가 징수: 35만원 😭
최수아씨 후기: “연말정산 대충 했다가 오히려 돈 더 냈어요. 내년엔 꼭 챙길게요.”
FAQ: 환급금 조회 궁금증 20가지
Q1. 환급금은 언제 들어오나요?
A. 보통 3월 급여일에 월급과 함께 입금돼요.
Q2. 환급금이 월급과 별도로 들어오나요?
A. 회사마다 다른데, 대부분 월급과 함께 입금돼요.
Q3. 환급금 조회는 언제부터 가능한가요?
A. 2월 말~3월 초부터 홈택스에서 조회 가능해요.
Q4. 환급금이 0원인데 잘못된 건가요?
A. 아니에요. 환급도 없고 추가 징수도 없다는 뜻이에요.
Q5. 환급금이 생각보다 적어요. 이유가 뭔가요?
A. 공제 항목을 덜 챙겼거나, 연봉이 올라서 그럴 수 있어요.
Q6. 추가 징수 금액이 너무 커요. 분할 납부 가능한가요?
A. 회사랑 상의하세요. 보통은 월급에서 일괄 차감돼요.
Q7. 중도퇴사자는 환급금을 어떻게 받나요?
A. 5월 종합소득세 신고 때 직접 신고하고 받아요.
Q8. 환급금에 세금이 붙나요?
A. 아니에요. 환급금은 비과세예요.
Q9. 환급금을 안 받으면 어떻게 되나요?
A. 회사가 대신 보관하고 있다가 나중에 줘요. 안 주면 회사에 요청하세요!
Q10. 환급금이 월급보다 많을 수도 있나요?
A. 네! 공제를 엄청 많이 받으면 월급의 2~3배 환급받을 수도 있어요.
Q11. 작년 환급금을 못 받았어요. 지금이라도 받을 수 있나요?
A. 5년 이내면 경정청구로 받을 수 있어요. 홈택스에서 신청하세요.
Q12. 환급금 조회 시 로그인이 안 돼요.
A. 공동인증서나 간편인증 확인하세요. 아니면 손택스 앱 이용해보세요.
Q13. 홈택스에 환급금이 안 뜨는데 회사에서는 환급한다고 해요.
A. 회사가 아직 국세청에 신고 안 해서 그래요. 3월 10일 이후 다시 확인하세요.
Q14. 환급금을 현금으로 받을 수 있나요?
A. 안 돼요. 급여 계좌로만 입금돼요.
Q15. 부부가 각자 환급금 받을 수 있나요?
A. 네! 각자 연말정산하면 둘 다 환급받을 수 있어요.
Q16. 환급금이 예상보다 많이 나왔어요. 잘못된 건가요?
A. 회사 인사팀에 확인해보세요. 혹시 오류일 수도 있어요.
Q17. 환급금을 미리 받을 수 있나요?
A. 안 돼요. 3월 급여일에만 받을 수 있어요.
Q18. 환급금을 기부할 수 있나요?
A. 받고 나서 기부하면 돼요. 그럼 내년 연말정산 때 기부금 공제 받을 수 있어요!
Q19. 환급금이 천만원 넘게 나왔어요. 정상인가요?
A. 공제를 엄청 많이 챙겼거나, 연봉이 높으면 가능해요. 확인은 해보세요!
Q20. 환급금 계산기 사이트 추천해주세요.
A. 홈택스 연말정산 미리보기가 제일 정확해요!
2026년 연말정산 달라진 점 (최신 이슈)
🆕 2026년 주요 변경사항
[국세청 2026년 1월 발표]
- 환급금 입금 시기 단축
- 기존: 3월 말
- 2026년: 3월 중순 (빨라짐!)
- 모바일 환급금 조회 강화
- 손택스 앱에서 푸시 알림 기능 추가
- 환급금 확정되면 즉시 알림!
- AI 환급금 예측 서비스
- 11월 미리보기에서 AI가 최적 전략 추천
- “이렇게 하면 환급 XX만원 증가!” 알려줌
- 환급금 최고 기록 경신
- 2025년 평균 환급금: 56만원
- 2026년 예상 평균: 62만원 (공제 항목 확대로)
환급금 극대화 체크리스트
저장해두고 하나씩 체크하세요!
📋 연말정산 전 체크리스트
- [ ] 11월에 미리보기 서비스 이용
- [ ] 예상 환급금 확인
- [ ] 환급 적으면? → 12월에 공제 항목 추가
- [ ] 월세 세액공제 신청 (무주택 세대주)
- [ ] 신용카드 공제 한도 확인 (300만원 꽉 채우기)
- [ ] 전통시장·대중교통 40% 공제 활용
- [ ] 의료비 영수증 모두 챙기기
- [ ] 교육비 납입증명서 발급
- [ ] 보험료 납입증명서 발급
- [ ] 부양가족 인적공제 확인
- [ ] 연금저축·IRP 세액공제 (12월 31일까지)
- [ ] 맞벌이 부부는 공제 배분 전략 수립
- [ ] 2월에 회사 서류 제출 (마감일 엄수)
- [ ] 3월에 홈택스에서 환급금 최종 확인
- [ ] 3월 급여일에 입금 확인
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환급금 조회 관련 도움되는 영상들이에요.마무리
오늘 제가 실제로 98만원 환급받으면서 터득한 모든 노하우를 공개했어요. 연말정산은 조금만 신경 쓰면 13월의 월급을 받을 수 있어요!
핵심 요약
- 환급금은 3월 급여일에 월급과 함께 입금
- 홈택스·손택스·급여명세서로 조회 가능
- 11월 미리보기로 예상 환급금 확인 필수
- 공제 항목 많이 챙길수록 환급 ↑
- 월세·신용카드·의료비·교육비 모두 챙기기
- 맞벌이 부부는 공제 배분 전략 활용
- 추가 징수 피하려면 서류 꼼꼼히 제출
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본 글은 2026년 1월 27일 기준으로 작성되었으며, 국세청 공식 자료 및 실제 경험을 바탕으로 정리한 정보성 콘텐츠입니다. 개인별 소득 및 공제 상황에 따라 환급금이 달라질 수 있으므로, 정확한 금액은 홈택스 또는 회사 인사팀을 통해 확인하시기 바랍니다. 본 글의 정보로 인한 불이익에 대해서는 책임지지 않습니다.
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